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正确面对指数基金的浮亏
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随着投资理财成为生活的“必需品”,指数基金已经是很多投资者的“首选”。

然而,月有阴晴圆缺,股市有震荡起伏,难免会碰到短期的浮亏。因此一些投资者会有困惑:我应该割肉止损吗,还是就地卧倒等待回升,亦或趁低位加码买入摊薄成本?

优质品种打折时

股市是有周期的,像波浪一样既有波峰也有谷底。即使经历了长时间的熊市,也终究会迎来牛市。

指数基金追求的是复制指数的走势,获得与市场指数收益相同的回报,能够穿越低谷,迎来上涨期。

此外,指数基金布局的都是相关市场、行业或板块的优质公司,需要定期更换成份股,保持新陈代谢,代表了整个经济格局的发展趋势。随着时间的推移,优质公司总是在成长,指数也会呈现波浪式上升,持有相关指数基金的投资者也能分享成长收益。

正因为此,巴菲特对于指数基金青睐有加。他在1996年致股东的信中说:“大部分投资者,包括机构投资者和个人投资者,早晚会发现,最好的投资股票方法是购买管理费很低的指数基金。”他在2003年致股东的信中进一步强调:“对于大多数想要投资股票的人来说,最理想的选择是收费很低的指数基金。”

如何理解“收费很低”?我们以天弘基金为例,费率低是被动产品相对主动产品的主要优势,“天弘指数基金系列”设计之初就贯彻低费率的思路,是行业费率较低一档的指数系列产品。投资者投资指数基金主要承担的费用包括基金的交易费用(申赎、转换等)及运作费用,“天弘指数基金系列”在这两部分费用方面均为行业较低一档,在特定场景下是可以以低于场内ETF交易成本实现场外轮动配置的系列配置工具。

低谷时坚守指数基金

在上文中,我们明白了指数基金能穿越牛熊,波浪式上升,最终能为投资者带来良好的回报。那么,面对暂时的亏损,也就无需过度担忧了。

如果是分批投入,内心的思考过程是这样的:我也吃不准未来是涨是跌,不过现在位置并不高,从现在开始买,越跌越买,最后的平均成本,虽然不是最低点,到肯定是落在低估值区间的。由此产生的收益,也会比较可观了。

很多人难以接受亏损,一亏钱就终止定投,其实这完全弄反了,我们在越低的位置买的越多,安全边际越高,未来获利的空间也越大。

如果我们被“套”后,就地卧倒,不采取任何主动措施,从长期来看也能解套、赚钱,但这期间浪费了不少摊薄成本、增加筹码的好时机。

“精准抄底”难度大

不少投资者也希望做到精准抄底,“高抛低吸”。心愿是美好的,难度却很大。

其实,这是一个“择时”的问题,不但普通人很难做到,即使是基金经理也不见得能做的很好。

所以,聪明的投资者,不做不能确定的择时,而是用确定能获利的定投方式进行投资。当不确定哪一只指数基金未来表现更好时,也可以采用“一篮子”的定投形式。比如,“天弘指数基金系列”目前共11只指数基金,涵盖宽基、行业及主题指数,基本覆盖主板、中小板、周期性及非周期行业、价值及成长风格,可满足不同投资者“一篮子投资”的需求。

指数是一个永续性品种,低估值对于定投是有利的,而且在低估区域,也能获取到一定的收益。估值的“均值回归”,也推动估值在未来恢复正常,我们要做的就是在低估区域不断积累份额。


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